Számoljunk kicsit, mennyibe kerül egy saját lakás, mennyibe kerül egy albérlet 20 év távlatában.

A különbség 20 év távlatában tehát 35,6 millió Forint a bérlés javára, ami azt jelenti, hogy ha nem vásárolsz, hanem bérelsz egy 20 millió forint értékű ingatlant, 20 év múlva 35,6 milliót tudsz hagyni örököseidre, míg a ház eladása esetén csak 20 milliót kapnának (nem számolva a ház öregedésből adódó értékvesztésével vagy az esetleges értéknövekedéssel, ami bizonytalan, és csökkenés is lehet, ahogy az elmúlt 4 év mutatja. Nyilván az idő hosszú, rengeteg gazdasági esemény jöhet közbe, válságok, konjunktúra bármi. Forint hitellel számoltunk, de ennél jóval rosszabbul jártak a frankhitelesek. Ha saját tőkéből veszed a házat, abban az esetben a 20 Millió forint kamatos kamatainak költségeivel csak számolnod, amelyek hasonló különbségeket mutatnak, bár nyilván kedvezőbbek, mint a hitel. Azért azon érdemes elgondolkodni, mennyi embernek van ma lehetősége 20 milliót kiadni zsebből, hitel nélkül. 

 

Ha egyszer egy ingatlant megvettél, sokkal nehezebben költözöl el. Röghöz kötött lettél. Nehezebben vállalsz el munkát más városban,  a tőkéd le van kötve, nem tudsz pl saját vállalkozást indítani. Saját vállalkozás esetén még nagyobb hozamokra számíthatsz, mint a banki kamatos kamat. Ha a szomszédodba költözik valaki, el kell viselned, ha beszáll hozzád a dohányfüst, a zaj, a szag stb… Az új szomszédok miatt az ingatlan értéke is jelentősen eshet, extrém esetben. 

 

Hitelt adni hatalmas üzlet, az, hogy a bankok jól járnak ezzel, gondolom nem kétséges. Felmerül tehát a kérdés, 20 éves szinten 35,6 milliót veszteni, azaz valakit ezzel ennyit nyereséghez juttatni, akkor ki nyert a saját tulajdonú lakással?

 

Összehasnonlító táblázat 20 év viszonylatában, 20 millió Forint értékű ingatlan esetén.

 

 

 

Tegyük fel, van 5 millió forintunk és 15 millió forint hitelt kell felvennünk. Kerestünk a Neten egy hitel kalkulátort (http://www.hitelkalkulator.com/?kalkulacio=435950#talalatok) és kiszámoltuk vele, 15 millió forint, lakáscélú hitel felvétele esetén mennyi lesz a tölresztő részlet, és mennyi az egyéb költség. A legkedvezőbbnek az OTP bizonyult, mely 142.000 Ft kezdeti költséget és 157.000 havi törlesztő részlettet mutat. 240 hónappal szorozva a 157 E forintot a 20 év alatt a 15 millió forint hitelre 37,6 Millió forintot kell visszafizetnem. Ehhez még hozzá kell vennem az 5 Millió forint saját tőkét, és annak kamatait 20 év viszonylatában. Persze, ennek az 5 millió forintnak is van kamata, sőt kamatos kamata. Átlagban számolhatunk éves szinten 500.000 Ft kamatjövedelemmel. 20 év távlatában az 10 millió forint. Adjuk hát össze a vásárlás költségeit! 37,6+5+10. A 20 millió forint értékű lakásunk így 20 év alatt 52,6 millió forintunkat emésztette fel. Ehhez jönnek még a karbantartási költségek, felújítás, adók. Éves szinten ez egy ilyen lakásnál legyen csak 300.000 Ft. Biztos, hogy ennél sokkal több… 20 évre így még 6 millió forintot kell hozzáadnunk. Kell még számolni az ügyvédi ellenjegyzés költségével, ami az érték fél-egy százaléka. Különösen érdemes jól választani ügyvédet, ha például bonyolultabbak a tulajdoni vagy az adásvételi viszonyok, vagy pl. ha még a fennmaradó bankhitelt is törleszteni kell a vételárból. Ennél nagyobb költség a lakásszerzési illeték, ami több tényezőtől függően akár 200.000 - 720.000 Ft is lehet egy 20 milliós lakásnál (http://ingatlan.net/magazin/2010/10/a-lakasvasarlas-utan-tobb-szazezer-forintot-kell-fizetni-ime-hogy-mikre/). A hitel költsée a bank felé kb. 200.000 Ft. Így még egy millió Ft költségünk keletkezett. Összességében tehát számoljunk 59,6 millió Forinttal. 

 

Az ingatlan bérleti díjak nagyon változóak lehetnek országszerte, nyilván azért ez összefügg az ingatlan árával is.  Nézzünk egy átéagos bérleti díjat, mondjuk legyen 100.000 Ft/hó. 20 évre nézve ez 24 Millió forint . Egyéb költségekkel nem kell számolnunk, hiszen ez a tulajdonost terhelik.